Wie Google und Banken die Entwicklung der elektronischen Geldbörse vorantreiben

Der Einsatz von NFC ermöglicht ein bequemes, bargeld- und kartenloses Bezahlen von unterwegs. Dabei sind jedoch nicht Checkout-Prozesse in Web-Shops über mobile Endgeräte gemeint, sondern vielmehr das Bezahlen beim Einkauf im stationären Handel. Obwohl das mobile Bezahlen per Drahtlostechnologie zwar noch nicht sehr weit verbreitet ist, gilt diese Form des Payment jedoch als ein Zukunftsmarkt. Dementsprechend versuchen sich viele Unternehmen als Infrastruktur-Anbieter in diesem Bereich zu etablieren.

Die Cloud als Datentresor

Auch Google geriert sich in diesem Umfeld als Innovationstreiber. Wie die Ecommerce-Times berichtet, erweitert der Konzern nicht nur das Spektrum an möglichen Kreditkarten-Anbietern in seinem Mobile Payment Service „Wallet“, sondern speichert die Kreditkarteninformationen der Kunden künftig nicht mehr direkt auf deren Geräten ab. Das Unternehmen hat stattdessen dafür eine cloud-basierte Lösung erdacht und verspricht sich davon zum einen eine Vereinfachung im Bereitstellungsprozess des Dienstes an die Kunden, zum anderen soll diese Maßnahme für ein neues Sicherheitsgefühl bei den Anwendern sorgen: Bei Verlust des Smartphones waren gespeicherten Kreditkarten-Daten bisher nicht sicher, da sich Dritte theoretisch Superuser-Rechte verschaffen und somit die Daten auslesen und missbrauchen können. Der Umzug in die Cloud soll dies nun verhindern und somit eine Hemmschwelle beseitigen, die viele Smartphone-Nutzer bis dato von einem Einsatz dieser Payment-Lösung abgehalten hatte.

Tags als „Brückentechnologie“

Im Kampf um das Smartphone als elektronische Geldbörse hat Google die entsprechenden Funktionen bereits softwareseitig in seine jüngste Android-Version integriert, hardwareseitig sind jedoch bisher nur wenige Geräte (u.a. das Galaxy Nexus sowie das Nexus 7) bereits mit den entsprechenden Funkempfängern ausgestattet.

Da die geringe Verbreitung von NFC-tauglichen Geräten jedoch einen „Flaschenhals“  für ein weiteres Wachstum der Nutzerbasis  darstellt, wird seit dem 01.08. in einem Pilotprojekt der Targobank eine hardwareunabhängige Variante erprobt: Vergleichbar mit einem RFID-Tag, lassen sich die  – bereits mit den Kreditkartendaten der Kunden versehenen –  NFC-Chips auf Smartphone-Gehäuse aufkleben.

NFC als Zukunft des Mobile Payment? Eine Frage des Betrachtungswinkels

Ob Ansätze wie der von Google tatsächlich bisherige Sicherheitsbedenken werden ausräumen können, muss sich erst noch zeigen. Auch ist noch nicht absehbar, inwieweit „Gadgets" wie NFC-Tags zum Aufkleben wirklich eine praktikable Alltagslösung darstellen (allenfalls wäre es sinnvoll, sie unter einen Akku-Deckel zu kleben). Unabhängig von den vielversprechenden anderen Anwendungsfeldern dieser Technik, fußt Skepsis gegenüber deren Einsatz als Zahlungsvariante  jedoch oftmals lediglich auf der eigenen Anspruchshaltung als Konsument in einem westlichen Markt.

Ein Chip zum Aufkleben auf ein Mobiltelefon, über den sich Zahlungsprozesse abwickeln lassen, wirkt auf hiesige Beobachter auf den ersten Blick vielleicht nur als ein skurriler Feldversuch eines Kredit-Institutes. Für Konsumenten in Schwellenländern jedoch, in denen es oftmals eine bisher nur unzureichende Infrastruktur für allgemeine Bankgeschäfte gibt, könnte ein solches Produkt eine vergleichbare Auswirkung haben, wie sie die Entwicklung des Mobiltelefons für diese Regionen einst mit sich brachte: Was in weiter entwickelten Regionen Telekommunikation lediglich mobil gemacht hatte, hatte sie in anderen Ländern überhaupt erst flächendeckend ermöglicht.

Insofern schlummert das eigentliche Potenzial dieser Technik als Payment-Option in den Möglichkeiten zur Erschließung neuer Märkte: „Banking“ und „Payment“ in Regionen bringen zu können, in denen das bisher nur unzureichend möglich ist, ist ein weit lukrativeres Geschäft, als seinen Fokus lediglich darauf zu legen, es hiesigen Konsumenten zu ermöglichen, ihren Kaffee  künftig per Smartphone bezahlen zu können.