Ratgeber

Robo Advisor: Was automatische Geldanlage taugt

(Foto: josefkubes/Shutterstock)

Junge Finanzfirmen und immer mehr Banken versprechen im Internet eine automatisierte Form der Geldanlage: Günstiger, bequemer, einfacher – und völlig ohne menschlichen Eingriff. Kann das gutgehen?

Geldanlage ist für viele Deutsche vor allem eins: lästig und kompliziert. Die meisten lesen sich nur ungern durch Angebote ihrer Hausbank in sprödem Finanzdeutsch. Und auf eigene Faust auf die Suche nach Aktien oder Fonds gehen nur wenige.

Eine bequemere und billigere Lösung versprechen automatisierte Geldverwalter, sogenannte Robo Advisors. Sie preisen sich als Alternative zur Bankberatung – über das Internet, mit wenigen Klicks und ohne menschliches Mitwirken. „Die Geldanlage in einfach“, wirbt etwa der Frankfurter Anbieter Vaamo. „Bei uns können Kunden von der Couch aus anlegen und das ohne Papierkram“, sagt Mitgründer Oliver Vins. Andere heißen Quirion, Easyfolio, Liqid und Scalable Capital. Dahinter stehen junge Finanzfirmen, die Banken Konkurrenz machen.

Geldanlage: Wie der Robo Advisor Geld anlegt

Anleger vertrauen ihr Geld bei einem Robo Advisor aber nicht blind einer Maschine an. Sie müssen zunächst einige Fragen beantworten – etwa zu Alter, Risikoneigung, Anlagezeitraum und -summe. Auf Basis der Antworten erhalten sie dann Vorschläge für Portfolios. Je höher die erwünschte Rendite und die maximale Verlusttoleranz, desto größer ist der Aktienanteil. Bei vorsichtigen Sparern überwiegen Anleihen.

Meist wird über börsengehandelte Indexfonds (ETF) investiert, die Geld günstig und breit gestreut anlegen. Manche Anbieter bieten auch komplexere Lösungen. Viele übliche Sparer hingegen legen ihr Geld auf kaum verzinste Bankkonten oder beschränken sich auf wenige Positionen. „Robo Advisors verschaffen Zugang zu globalen Portfolios“, sagt Niels Nauhauser, Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. „Darin liegt eine Chance.“

Langfristig versprechen Anlage-Roboter vier bis sechs Prozent Rendite jährlich bei Gebühren von unter einem Prozent. Damit sind sie konkurrenzfähig zu Bankprodukten. Wegen der Niedrigzinsen achteten Anleger stärker auf Kosten, sagt Matthias Hübner, Partner bei der Unternehmensberatung Oliver Wyman. „Davon profitieren Robo Advisors.“

20 Anbieter mit Robo Advisors auf dem deutschen Markt

So tummeln sich rund 20 Anbieter auf dem deutschen Markt. Banken haben den Trend erkannt: Die Deutsche Bank hat vor knapp einem Jahr einen Anlage-Roboter gestartet, die Commerzbank plant einen. Andere Geldhäuser arbeiten mit Startups zusammen. Die spanische Bank Santander etwa kooperiert mit Vaamo. Andere dürften folgen. „Ich sehe in Finanztechnologien wie Robo Advisor eine große Bedrohung für den Beruf des Anlageberaters“, sagt Verbraucherschützer Nauhauser.

Bisher sind Anlage-Roboter in Deutschland aber Zwerge. „Es ist heute einfach, ein Startup zu gründen“, sagt Peter Barkow, Gründer des Analysehauses Barkow Consulting. Doch es sei schwer, beim sensiblen Thema Geldanlage Vertrauen zu gewinnen. Immer mehr der Finanzfirmen bemühen sich daher um eine Lizenz der deutschen Finanzaufsicht Bafin. Sie gilt als Gütesiegel.

Der Anbieter Liqid, der sich mit komplexen Strategien auf reichere Kunden spezialisiert hat, bietet neben der automatisierten Geldverwaltung auch persönliche Betreuung. „Das senkt die Hemmschwelle für Anleger, die ihr Geld nicht alleine einer Digitalplattform anvertrauen wollen“, sagt Mitgründer Christian Schneider-Sickert.

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Ein Kommentar
Markus

Das „Problem“ der Robo-Advisor besteht wohl hauptsächlich darin, dass der deutsche Anleger ein gebranntes Kind (Neuer Markt Crash, Finanzkrise 2008, „Volksaktie“ Deutsche Telekom etc.) ist und demnach erstmal wieder zur Geldanlage an den Börsen dieser Welt „motiviert“ werden muss. Die Frage, die man zum Thema Robo-Advisor immer wieder zu hören bekommt ist jene, ob denn die das angelegte Geld sicher sei. Womit dann wieder einmal die Erwartungshaltung der eierlegenden Wollmilchsau einhergeht: „Garantierte hohe Rendite – und das möglichst innerhalb von einem Jahr“. Und genau das sollen Robo-Advisor liefern. Das Ganze dann so günstig wie möglich und am Besten auch noch mit kostenloser Beratung. Die Frage: Wird da nicht zuviel erwartet? Wird vergessen, dass in einem Robo gar kein Robo steckt, sondern zumeist ein von Menschenhand, zumeist individuell geschriebener ALGO werkelt? Das Einzige, was ein Robo Advisor aktuell wirklich zu leisten vermag, ist, das er dem Kunden jegliche „Arbeit“ abnimmt – was bei der Risikoeinschätzung des Kunden beginnt und mit der „Führung und ggfs. Steuerung“ des Anlageportfolios fortläuft….Insofern sind Robo-Advisor momentan wohl am ehesten für diejenigen interessant, die zwar anlegen, aber sich nicht kümmern wollen…..und eben auch nicht zwingend Beratung einfordern. Zudem das Verständnis dafür haben, das erfolgreiche Geldanlage auch mit einem Robo seine Zeit braucht.

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