Digitales Banking: Wie weitverbreitet sind Neo- und Challenger-Banken?

Weltweit haben etwa 450 Millionen Menschen ein Konto bei einer Digitalbank. Das geht aus eine Studie zu digitalem Banking hervor. Was ist das Potenzial der Herausforderer traditioneller Kreditinstitute? [tableofcontents] Digitalbank, Neo-Bank, Challenger-Bank: Wo ist der Unterschied? „Digitalbank“ ist ein Oberbegriff, der meist mit den Begriffen Challenger- und Neo-Banken synonym verwendet wird. Digitalbanken sind meist noch junge Fintechs oder Startups, die Banking neu denken und sich dadurch von traditionellen Banken absetzen. Einer der deutlichsten Unterschiede sind die Filialen. Traditionelle Banken sind vor Ort in Filialen für ihre Kund:innen da, während Digitalbanken sich meist das Filialnetz sparen und nur digital oder telefonisch erreichbar sind. Neo- und Challenger-Banken unterscheiden sich durch ihr Angebot und Marketing: Challenger-Banken treten meist deutlich offensiver und aggressiver auf. Warum nutzen Kund:innen Digitalbanken? Digitalbanken bringen den Zahlungsverkehr auf das Smartphone und bieten alle Services online an. Statt eine Ansprechperson der Bank in einer Filiale zu haben, bieten Digitalbanken telefonischen oder online Kundenservice. Für digitalaffine Kund:innen ist das meist praktisch, da sie nicht an einen Ort gebunden sind, um Kontoeröffnungen, Überweisungen und Co in einer Filiale ihrer Bank zu tätigen. Sie greifen lieber flexibel an verschiedenen Endgeräte auf ihren Kontostand zu und tätigen Transaktionen auf dem Sofa. Für Filialbanken spricht allerdings, dass sie inklusiv und barrierefreier sein können, da sie einem nicht digitalaffinen Publikum Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen. [crosslinks ids="1387322,1331974,1344463"] Wie viel Potenzial steckt in Digitalbanken? Eine der bekanntesten Digitalbanken ist das deutsche Fintech N26. Zusammen mit der Unternehmensberatung Accenture hat N26 eine Studie zur Zukunft des digitalen Bankwesens veröffentlicht. Für den Global Banking Index befragten sie über 47.000 private Bankkund:innen in 28 Märkten und fanden heraus, dass heute bereits 23 Prozent der Verbraucher:innen ein Konto bei einer Digitalbank haben. Meist zwar noch als Zweitkonto, aber die Akzeptanz völlig digitaler Girokonten steige: 70 Prozent der Befragten stehen digitalem Banking aufgeschlossen gegenüber. Für Deutschland sehen die Zahlen im internationalen Vergleich aber deutlich zurückhaltender aus: 54 Prozent der Deutschen können sich laut der Studie den Wechsel zu einer digitalen Bank vorstellen. Die meisten Kund:innen haben Direktbanken ohne Filialnetz außerhalb Europas: Der Anteil an Bankkund:innen mit einem Konto bei einer reinen Digitalbank liegt in Saudi-Arabien bei 54 Prozent und in den Vereinigten Arabischen Emiraten bei 51 Prozent. In Brasilien und China sind über 40 Prozent der Kund:innen bei Direktbanken. Die Studienautor:innen des Global Digital Banking Index befassen sich mit den Treibern und Hürden für digitale Dienstleistungen im Finanzwesen. Die Befragten sind Kund:innen von Bank- und Versicherungsdienstleistungen und verfügen mindestens über ein Konto oder einen Versicherungsvertrag. Die Teilnehmenden gehören unterschiedlichen Generationen und Einkommensschichten an. Die Erhebung wurde im Juli und August 2020 durchgeführt. Wer nutzt Digitalbanken? Kontoeröffnung, Überweisungen und Daueraufträge: Laut der Studie werden digitale Finanzdienstleistungen in Zukunft immer mehr und von einer diverseren Kundschaft nachgefragt. Bislang waren typische Digitalbankkunden weltweit männlich, jung, risikofreudig und gut verdienend mit einem Faible für Technik. Diesen Durchschnittskunden finden wir am häufigsten in den USA. In den meisten europäischen Ländern ist das Verhältnis zwischen den Geschlechtern ausgeglichen. Auch sind Digitalbanken längst bei älteren Kund:innen angekommen. In Italien ist fast jede:r zweite Digitalbankkund:in 45 Jahre alt oder älter.